Comisiones bancarias: cuánto sale cada operación fuera del piso gratuito

Vamos a los números. El Banco Central publicó el relevamiento de comisiones que aplican las entidades financieras sobre las cajas de ahorro, y el cuadro muestra un piso parejo regulado por la normativa vigente —abrir la cuenta, mantenerla y obtener la primera tarjeta de débito no tienen costo en ninguna entidad del país— pero también diferencias marcadas en cuanto el usuario sale de ese mínimo garantizado.

Retirar el total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red sigue siendo gratuito. Sin embargo, cuando se trata de operaciones adicionales o de extracciones que escapan a esa cobertura, los valores cambian de manera significativa entre un banco y otro.

Extracciones en cajeros de otras entidades

Usar el cajero de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos por operación. Si la operación se realiza en una red distinta, el promedio sube a 3.671,06 pesos. La comparación con el año anterior muestra una suba sostenida en ambos casos, en línea con el proceso inflacionario que atravesó la economía argentina en los últimos meses.

El valor más elevado lo cobra Reba Compañía Financiera, que aplica 15.000 pesos por operación sin distinguir entre redes. En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran cargo alguno en ninguna de las dos situaciones, lo que los ubica como las opciones más convenientes para este tipo de extracciones.

Qué cobran los bancos con mayor presencia

Entre las entidades de mayor volumen de clientes, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto dentro de su red como en redes distintas. Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos en la misma red y 5.711,20 pesos en una red diferente. Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en un rango intermedio, con cargos que van de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según corresponda.

Tarjetas adicionales, reposiciones y cajeros no bancarios

Solicitar una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta es gratuito en la mayoría de las entidades, aunque Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos por ese trámite. La reposición de una tarjeta por robo o extravío tiene un costo promedio en el sistema de 9.509,37 pesos; el máximo corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera con 30.000 pesos.

En cuanto al uso de cajeros del propio banco pero instalados fuera de las sucursales —por ejemplo, los ubicados en cadenas de supermercados—, la mediana del sistema es cero, ya que la mayoría de las entidades no cobran por esa operatoria. El promedio se ubica en 218,56 pesos, empujado por casos puntuales como el de Naranja Digital, que cobra 4.112,79 pesos, y el Banco de la Pampa, que aplica 3.146 pesos.

Extracciones en el exterior

Para los usuarios que necesitan retirar efectivo en el exterior, el costo también presenta una dispersión importante. La comisión más alta corresponde al Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA. El promedio del sistema para esta operación se ubica en 15.436,46 pesos. El Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por extracción; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos; y Banco Galicia suma 7.000 pesos más un 0,50 por ciento del monto extraído. Entidades como Ualá, Banco Mariva y Banco de la Provincia de Buenos Aires ofrecen condiciones más bajas o comisiones en algunos segmentos.

Resumen de promedios del sistema

• Cajero de otra entidad, misma red: 3.256,51 pesos
• Cajero de otra entidad, red distinta: 3.671,06 pesos
• Tarjeta adicional para otro titular: gratuito en la mayoría, hasta 13.647,22 pesos
• Reposición de tarjeta por robo o extravío: 9.509,37 pesos
• Cajero del propio banco fuera de sucursal: mediana cero, promedio 218,56 pesos
• Extracciones en el exterior: promedio 15.436,46 pesos

El cuadro general muestra que el sistema financiero argentino mantiene gratuidades regulatorias en los servicios básicos de la caja de ahorro, pero presenta una dispersión amplia en los cargos adicionales. Para quienes usan la tarjeta con frecuencia fuera de la red de su banco o necesitan reposiciones y tarjetas adicionales, conviene comparar el cargo específico de cada entidad antes de tomar una decisión. El indicador que hay que mirar el mes que viene es la variación porcentual de estos promedios, ya que dará una lectura precisa de cómo se actualizan las comisiones en relación con la dinámica de precios del país.