La mora crediticia se concentra en los adultos de entre 35 y 54 años, pese a que los más jóvenes son los que más atrasan en proporción

Vamos a los números. La consultora Eco Go presentó un relevamiento sobre la Central de Deudores del Banco Central que permite observar con cierto detalle cómo se distribuyen los atrasos en los créditos según la edad de los deudores y el tipo de entidad que otorgó el financiamiento. El trabajo contabiliza, al cierre de julio, 5,52 millones de personas con alguna irregularidad en sus pagos, lo que equivale al 26,6% del universo total de 20,73 millones de deudores relevados. El saldo en mora, en tanto, asciende a $17,98 billones y representa el 18% de la deuda total del sistema financiero considerado.

La proporción de morosos cae a medida que aumenta la edad

Entre los menores de 24 años que tomaron algún crédito, el 38,8% registra deudas en mora, según el informe. Ese porcentaje desciende al 35,7% en el tramo de 25 a 34 años, se ubica en 30% entre los 35 y 44 y baja a 24% en el segmento de 45 a 54. Sin embargo, esa mayor incidencia relativa no se refleja en los montos: los atrasos del grupo más joven, sobre un universo de 1,25 millones de personas con crédito, suman alrededor de $0,55 billones, apenas el 3,1% de todo el dinero en situación irregular. La franja de 35 a 44 años, en cambio, acumula $5,55 billones en deudas irregulares, el 31% del total, seguida por la de 45 a 54, con $4,39 billones.

Proveedores no financieros concentran más morosos que los bancos

El trabajo de Eco Go también marca diferencias según la naturaleza del prestador. Los proveedores no bancarios, entre ellos fintech y casas de electrodomésticos, reúnen 3,77 millones de personas con mora, una cifra superior a los 3,08 millones que registran los bancos. La comparación, aclara la consultora, no es de suma directa, ya que una misma persona puede tener compromisos con ambos tipos de entidades y aparecer contabilizada en los dos grupos. De hecho, sobre el total de usuarios de crédito, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario en simultáneo, mientras que 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no financieros.

• 38,8% de los menores de 24 con crédito tiene deudas en mora (universo: 1,25 millones de personas).
• 35,7% de morosidad entre los de 25 a 34 años; 30% entre 35 y 44; 24% entre 45 y 54.
• $5,55 billones en mora concentra la franja de 35 a 44 años, el 31% del total irregular.
• 3,77 millones de morosos con proveedores no bancarios, frente a 3,08 millones con bancos.
• 5,52 millones de personas con atrasos, sobre 20,73 millones de deudores totales.
• $17,98 billones en mora, equivalente al 18% de la deuda total del sistema.

El informe agrega un dato relevante para interpretar la mora: tener un atraso no equivale a haber dejado de pagar todos los compromisos. Las personas identificadas como morosas acumulan, además, $6,91 billones en deudas que permanecen al día, lo que sugiere que los incumplimientos se concentran en ciertos acreedores mientras otros cobran con normalidad. Esa foto, además, corresponde al cierre de julio, por lo que para seguir la evolución del fenómeno habrá que mirar el mes que viene la variación del saldo irregular en la franja de 35 a 44 años, que es la que concentra el grueso del dinero en mora y la que más peso tiene sobre el indicador agregado.